Τι είναι το UPI ID και πώς λειτουργεί;

Σε αυτό το άρθρο, θα μιλήσουμε για τι είναι το UPI ID και πώς λειτουργεί το UPI . Σύμφωνα με αναφορές, υπάρχουν επί του παρόντος 300 εκατομμύρια χρήστες UPI και 500 εκατομμύρια έμποροι που χρησιμοποιούν το UPI για να δέχονται χρήματα στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς. Αυτά τα δεδομένα υποδεικνύουν πόσο δημοφιλές είναι το UPI Ινδία .

Το έτος 2014, η κυβέρνηση της Ινδίας ξεκίνησε το Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Ο στόχος αυτού του προγράμματος ήταν να καταστήσει διαθέσιμες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως βασικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, πρόσβαση σε πίστωση βάσει αναγκών, διευκόλυνση εμβασμάτων, ασφάλιση και σύνταξη στα εξαιρούμενα τμήματα, δηλαδή σε ομάδες χαμηλού εισοδήματος και σε ασθενέστερα τμήματα στην Ινδία. Στο πλαίσιο αυτού του καθεστώτος, περισσότεροι από 125 εκατομμύρια τραπεζικοί λογαριασμοί άνοιξαν έως το 2015.

Τώρα, το επόμενο βήμα της κυβέρνησης της Ινδίας ήταν να φέρει επανάσταση στις ψηφιακές συναλλαγές, ώστε κάθε Ινδός πολίτης να μπορεί να απολαμβάνει ομαλές και αβίαστα τραπεζικές συναλλαγές απευθείας από τα κινητά του τηλέφωνα. Ως εκ τούτου, το 2016, η NPCI (National Payments Corporation of India) ξεκίνησε την UPI στην Ινδία.

Τι είναι το UPI;

Το UPI σημαίνει Ενοποιημένη διεπαφή πληρωμών. Είναι ένας μηχανισμός πληρωμής στην Ινδία που προσφέρει απρόσκοπτη μεταφορά χρημάτων από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο τραπεζικό λογαριασμό άμεσα. Το UPI εισήχθη στην Ινδία από την NPCI (National Payments Corporation of India) στις 11 Απριλίου 2016. Η UPI ελέγχεται από την Reserve Bank of India (RBI).

Τι είναι το UPI ID;

Το UPI ID είναι μια μοναδική εικονική διεύθυνση πληρωμής (VPA) που δημιουργείται αυτόματα όταν ένας χρήστης δημιουργεί έναν λογαριασμό σε εφαρμογές που υποστηρίζονται από UPI με τον αριθμό κινητού τηλεφώνου που είναι εγγεγραμμένος στην τράπεζά του, όπως Paytm, Google Pay κ.λπ. Επιπλέον, οι χρήστες μπορούν να δημιουργήστε επίσης ένα προσαρμοσμένο αναγνωριστικό UPI από μόνοι τους, πραγματοποιώντας σύνδεση στην επίσημη εφαρμογή της τράπεζάς τους ή σε μια εφαρμογή UPI.

Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό σε τραπεζικό λογαριασμό άλλου ατόμου με διαφορετικούς τρόπους, όπως NEFT, IMPS κ.λπ. Το UPI είναι επίσης ένας από τους μηχανισμούς μεταφοράς χρημάτων. Για να μεταφέρετε χρήματα μέσω UPI, χρειάζεστε τα ακόλουθα δύο πράγματα:

• Το αναγνωριστικό UPI σας
• Αναγνωριστικό UPI του παραλήπτη

Πλεονεκτήματα του UPI

Το UPI προσφέρει πολλά πλεονεκτήματα σε σύγκριση με το NEFT και το IMPS. Το NEFT και το IMPS είναι οι παλιοί μηχανισμοί μεταφοράς χρημάτων στην Ινδία. Το IMPS είναι μια υπηρεσία άμεσης μεταφοράς χρημάτων, ενώ το NEFT απαιτεί χρόνο. Ας δούμε μερικά από τα πλεονεκτήματα του UPI:

• Η UPI είναι μια υπηρεσία άμεσης μεταφοράς χρημάτων.
• Είναι διαθέσιμο 24*7, 365 ημέρες το χρόνο. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα σε οποιοδήποτε άτομο ανά πάσα στιγμή μέσω UPI.
• Σας επιτρέπει επίσης να στείλετε ένα αίτημα για να λάβετε χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το UPI έγινε δημοφιλές μεταξύ μικρών, μεσαίων και μεγάλων εμπόρων από την κυκλοφορία του.
• Η δυνατότητα αυτόματης πληρωμής UPI σάς επιτρέπει να δημιουργήσετε μια Εντολή UPI για αυτόματες συναλλαγές. Αυτή η λειτουργία είναι χρήσιμη για επαναλαμβανόμενες πληρωμές.
• Επειδή μικροί έως μεγάλοι έμποροι έχουν πρόσβαση στο UPI, μπορείτε να κάνετε ηλεκτρονικές συναλλαγές αντί των χρεωστικών καρτών σας. Ως εκ τούτου, το UPI εξαλείφει επίσης την ανάγκη μεταφοράς χρεωστικών καρτών.

Δομή ενός αναγνωριστικού UPI

Το αναγνωριστικό UPI έχει μια απλή δομή στην οποία ένα προσαρμοσμένο όνομα ή αριθμό ακολουθείται από μια λαβή UPI. Οι χρήστες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τους αριθμούς επικοινωνίας τους, τους αριθμούς κάρτας Adhar ή ένα προσαρμοσμένο όνομα για να δημιουργήσουν το αναγνωριστικό UPI τους. Αυτό το αναγνωριστικό UPI ακολουθείται από μια λαβή UPI ανάλογα με την τράπεζα που διατηρεί τους τραπεζικούς της λογαριασμούς ή το TPAP που χρησιμοποιείται για τη δημιουργία ενός αναγνωριστικού UPI.

Για παράδειγμα, εάν έχετε λογαριασμό στην Kotak Mahindra Bank και χρησιμοποιείτε την εφαρμογή της για να δημιουργήσετε το αναγνωριστικό UPI σας, το αναγνωριστικό UPI σας μοιάζει με αυτό:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Εάν χρησιμοποιείτε ένα TPAP, όπως το Samsung Pay για να δημιουργήσετε ένα αναγνωριστικό UPI, το αναγνωριστικό UPI σας μοιάζει με αυτό:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

Η λαβή UPI είναι διαφορετική για διαφορετικά TPAP. Ορισμένα TPAP χρησιμοποιούν περισσότερες από μία λαβές UPI ανάλογα με τις συνεργαζόμενες τράπεζες του TPAP. Για παράδειγμα, οι συνεργαζόμενες τράπεζες του Google Pay είναι οι SBI, ICICI Bank, HDFC Bank και Axis Bank. Επομένως, εάν δημιουργήσετε ένα αναγνωριστικό UPI χρησιμοποιώντας το Google Pay, το αναγνωριστικό UPI θα έχει οποιοδήποτε από τα ακόλουθα στοιχεία χειρισμού:

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

Η πλήρης λίστα των TPAPs και των συνεργαζόμενων τραπεζών PSP είναι διαθέσιμη στην επίσημη ιστοσελίδα της NPCI .

Πώς λειτουργεί ένα UPI;

Πριν προχωρήσουμε, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τους συμμετέχοντες στο UPI. Οι ακόλουθοι είναι οι συμμετέχοντες στο UPI:

• Πληρωτή PSP
• PSP δικαιούχος πληρωμής
• Τράπεζα Εμβασμάτων
• Τράπεζα δικαιούχου
• NPCI
• Κάτοχοι τραπεζικών λογαριασμών
• έμποροι

Το PSP σημαίνει πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών. Μια τράπεζα PSP είναι μέλος της UPI που συνδέεται με την πλατφόρμα UPI για να παρέχει μια διευκόλυνση πληρωμής UPI στους χρήστες. Ένας ακόμη όρος που σχετίζεται με το UPI είναι ο TPAP (Third Party Application Provider). Οι TPAP είναι οι πάροχοι υπηρεσιών που συμμετέχουν στο UPI μέσω μιας τράπεζας PSP.

τοπικοί χρήστες και ομάδες Windows 8

Παραδείγματα TPAP περιλαμβάνουν τα Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp κ.λπ. Παραδείγματα τραπεζών PSP περιλαμβάνουν την Axis Bank, την RBL Bank, την SBI, την HDFC Bank, την ICICI Bank, κ.λπ.

Η τράπεζα Remitter είναι η τράπεζα που διατηρεί τον τραπεζικό λογαριασμό του πληρωτή όπου λαμβάνεται η χρέωση της εντολής UPI από τον πληρωτή για να εκτελεστεί σε πραγματικό χρόνο. Με απλά λόγια, η τράπεζα Remitter είναι η τράπεζα στην οποία ο πληρωτής διατηρεί τον λογαριασμό του.

Ας δούμε πώς λειτουργεί το UPI. Το UPI έχει τους ακόλουθους δύο μηχανισμούς λειτουργίας:

• Μηχανισμός PUSH
• Μηχανισμός PULL

Μηχανισμός PUSH σε UPI

Οι συναλλαγές που ξεκινούν από τον πληρωτή για την αποστολή χρημάτων στον παραλήπτη εμπίπτουν στον μηχανισμό PUSH στο UPI. Αυτός ο μηχανισμός χρησιμοποιείται συνήθως όταν οι χρήστες πρέπει να κάνουν συναλλαγές κατά την πραγματοποίηση μιας αγοράς ή κατά την αποστολή χρημάτων στην οικογένεια και τους φίλους τους.

• Ο πληρωτής ξεκινά μια συναλλαγή εισάγοντας το αναγνωριστικό UPI του παραλήπτη, το ποσό και μια προαιρετική σημείωση.
• Η εφαρμογή με δυνατότητα UPI προωθεί το αίτημα συναλλαγής στο PSP του πληρωτή.
• Η PSP Bank προωθεί το αίτημα στο NPCI.
• Τώρα, το NPCI προωθεί το αίτημα στο PSP του δικαιούχου πληρωμής για επίλυση διεύθυνσης.
• Μόλις επιλυθεί η διεύθυνση, τα τραπεζικά στοιχεία του δικαιούχου αποστέλλονται στο NPCI.
• Τώρα, το NPCI θα στείλει ένα αίτημα στην τράπεζα του πληρωτή για να ελέγξει τα στοιχεία του λογαριασμού του, το υπόλοιπο του λογαριασμού και τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων. Το αίτημα λαμβάνεται από την τράπεζα του πληρωτή, η οποία επικυρώνει τη γνησιότητα των διαπιστευτηρίων του πληρωτή, ελέγχει το υπόλοιπο του λογαριασμού και επιβεβαιώνει το ίδιο στην NPCI.
• Εάν υπάρχουν διαθέσιμα κεφάλαια, τα χρήματα αφαιρούνται από τον λογαριασμό του πληρωτή και αποστέλλεται αίτημα πίστωσης στην τράπεζα του δικαιούχου. Η τράπεζα του δικαιούχου εγκρίνει το αίτημα και τα χρήματα πιστώνονται στον τραπεζικό λογαριασμό του δικαιούχου πληρωμής.
• Μετά τη λήψη χρημάτων, η τράπεζα του δικαιούχου αποστέλλει την κατάσταση επιβεβαίωσης στον διακομιστή UPI NPCI. Στη συνέχεια, ο διακομιστής UPI δημιουργεί ένα αναγνωριστικό αναφοράς και μεταβιβάζει την κατάσταση επιβεβαίωσης και το αναγνωριστικό αναφοράς στο PSP του πληρωτή.
• Τώρα, το PSP του πληρωτή περνά το ίδιο στον πληρωτή.

Μηχανισμός PULL σε UPI

Όταν ένας χρήστης ζητά χρήματα από άλλο χρήστη, εμπίπτει στον μηχανισμό PULL στο UPI. Αυτή η μέθοδος χρησιμοποιείται για τη λήψη χρημάτων από φίλους και συγγενείς, πληρωμές λογαριασμών κ.λπ. Εάν έχετε πραγματοποιήσει μια πληρωμή σε έναν λογαριασμό μέσω UPI, μπορεί να έχετε παρατηρήσει ότι λαμβάνετε ένα αίτημα από τον χρεώστη στην εφαρμογή UPI, ανάλογα με το UPI ID και λαβή UPI που έχετε εισαγάγει. Τώρα, μπορείτε να εγκρίνετε ή να απορρίψετε το αίτημα ανοίγοντας τη συγκεκριμένη εφαρμογή UPI. Αυτό είναι ένα παράδειγμα του μηχανισμού PULL στο UPI.

Ο μηχανισμός PULL των συναλλαγών UPI λειτουργεί το ίδιο με τον μηχανισμό PUSH αλλά με αντίστροφη σειρά. Ωστόσο, στον μηχανισμό PULL, ο πληρωτής πρέπει να εγκρίνει το αίτημα που έλαβε από τον δικαιούχο. Μετά την έγκριση του αιτήματος, το ποσό αφαιρείται από τον λογαριασμό του και πιστώνεται στον λογαριασμό του δικαιούχου. Τόσο ο πληρωτής όσο και ο δικαιούχος πληρωμής λαμβάνουν την ειδοποίηση ή το μήνυμα μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της συναλλαγής.

Εάν ο πληρωτής απορρίψει το αίτημα χρημάτων από τον δικαιούχο, ο δικαιούχος δεν λαμβάνει τα χρήματα. Σε αυτήν την περίπτωση, ο δικαιούχος λαμβάνει ένα μήνυμα ή ειδοποίηση ότι ο πληρωτής έχει απορρίψει το αίτημά του για χρήματα.

Πώς να στείλετε χρήματα μέσω UPI

Για να στείλετε χρήματα μέσω UPI, ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα:

1. Ανοίξτε την εφαρμογή σας με δυνατότητα UPI.
2. Εισαγάγετε το PIN ασφαλείας (αν υπάρχει).
3. Πατήστε Στείλε χρήματα .
4. Εισαγάγετε το αναγνωριστικό UPI του δικαιούχου.
5. Πατήστε Επαληθεύω .
6. Ελέγξτε το όνομα που εμφανίζεται στην οθόνη σας μετά την επαλήθευση του αναγνωριστικού UPI. Εάν το όνομα είναι σωστό, εισαγάγετε το ποσό και πατήστε Επόμενο ή Αποστολή.
7. Εισαγάγετε το PIN συναλλαγής UPI και πατήστε Επόμενο ή Αποστολή.

Λάβετε χρήματα μέσω UPI

Για να ζητήσετε χρήματα από τον φίλο σας ή οποιοδήποτε άλλο άτομο, ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα:

1. Ανοίξτε την εφαρμογή σας με δυνατότητα UPI.
2. Εισαγάγετε το PIN ασφαλείας (αν υπάρχει).
3. Πατήστε Ζητώ χρήματα ή άλλη παρόμοια επιλογή.
4. Εισαγάγετε το αναγνωριστικό UPI του ατόμου από το οποίο θέλετε να λάβετε χρήματα.
5. Εισαγάγετε το ποσό που θέλετε να λάβετε και κάντε κλικ Επόμενο , υποβάλλουν , ή άλλη παρόμοια επιλογή.
6. Πατήστε Αίτηση , υποβάλλουν , ή άλλες παρόμοιες επιλογές.
7. Ο πληρωτής θα λάβει μια ειδοποίηση στο τηλέφωνό του. Ζητήστε από τον πληρωτή να ανοίξει την εφαρμογή του με δυνατότητα UPI και μεταβείτε στο Αίτημα σε εκκρεμότητα Ενότητα.
8. Ζητήστε από τον πληρωτή να πατήσει Αποδέχομαι . Πρέπει να εισαγάγει το PIN συναλλαγής UPI για να ολοκληρώσει τη συναλλαγή.

Μετά την επιτυχή συναλλαγή, θα λάβετε χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Γιατί οι ΗΠΑ δεν έχουν UPI;

Χωρίς αμφιβολία, η UPI έφερε επανάσταση στο ψηφιακό σύστημα πληρωμών στην Ινδία. Επειδή η UPI έκανε τις ψηφιακές συναλλαγές πιο εύκολες για τους πολίτες της Ινδίας, έχει επηρεάσει την επιρροή των εταιρειών καρτών στην Ινδία, όπως η VISA, η MasterCard κ.λπ. Η VISA και η MasterCard χάνουν την κυριαρχία τους στην ινδική αγορά.

Αφού πέτυχε τεράστια επιτυχία στην ινδική αγορά, η κυβέρνηση της Ινδίας αποφάσισε να λανσάρει την UPI σε διεθνές επίπεδο. Για το σκοπό αυτό, η κυβέρνηση της Ινδίας σχημάτισε την NIPL (NPCI International Payments Limited) μετά την έγκριση του συμβουλίου του NCPI και της RBI. Σήμερα, η UPI επεκτείνεται στη διεθνή αγορά. Ορισμένες από τις χώρες που δέχτηκαν το UPI περιλαμβάνουν το Μπουτάν, την Καμπότζη, τη Σιγκαπούρη, τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, τη Μαλαισία κ.λπ. Αυτό δείχνει πόσο γρήγορα επεκτείνεται η UPI παγκοσμίως.

Εάν η UPI εισέλθει στην αμερικανική αγορά, θα αποτελέσει απειλή για τη Visa και τη MasterCard και θα εμποδίσει την κυριαρχία τους. Αυτός μπορεί να είναι ένας λόγος για τον οποίο αυτές οι εταιρείες δεν θέλουν να εφαρμοστεί το UPI στις ΗΠΑ.

Το UPI επιτρέπει επίσης στους χρήστες να συνδέουν πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς με μία εφαρμογή UPI. Αυτό μπορεί να φέρει άλλες τράπεζες στην αγορά που μπορούν να αμφισβητήσουν τους γιγάντους παίκτες του τραπεζικού συστήματος στις ΗΠΑ, όπως η Bank of America.

Επιπλέον, η UPI μπορεί επίσης να αμφισβητήσει παρόμοιους μηχανισμούς στην Αμερική, συμπεριλαμβανομένων των Zelle, FedNow, κ.λπ. Η Zelle δεν επιτρέπει συναλλαγές μεταξύ μερών εκτός από τράπεζες, όπως εφαρμογές πληρωμών ή ηλεκτρονικά πορτοφόλια. Αυτός είναι ο περιορισμός της Zelle που μπορεί να ξεπεράσει η UPI. Η UPI έκανε τις συναλλαγές πιο εύκολες φέρνοντας όλα τα μέρη σε μια ενιαία πλατφόρμα.

Επειδή η UPI επεκτείνεται στην παγκόσμια αγορά, μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εναλλακτική λύση στο SWIFT στο μέλλον. Αυτοί είναι μερικοί από τους λόγους για τους οποίους αυτές οι εταιρείες δεν θα θέλουν ποτέ να εφαρμοστεί το UPI στην Αμερική.

Το UPI της Ινδίας έχει γίνει πανταχού παρόν

Το σύστημα πληρωμών UPI έχει γίνει πολύ δημοφιλές στην Ινδία και μπορείτε να δείτε ότι ακόμη και πλανόδιοι πωλητές το έχουν δημιουργήσει και το χρησιμοποιούν. Στην παραπάνω εικόνα, βλέπετε έναν Γερμανό Υπουργό που επισκέφτηκε την Ινδία, αγόρασε φρέσκα λαχανικά από έναν πλανόδιο πωλητή και πλήρωσε τα χρήματα χρησιμοποιώντας το τηλέφωνό του αφού σάρωση του κωδικού QR.

Είναι το UPI Google Pay;

Το Google Pay δεν είναι UPI. Το UPI σημαίνει Ενοποιημένη διεπαφή πληρωμών. Είναι μια πλατφόρμα που επιτρέπει στους χρήστες να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα άμεσα μέσω των smartphone τους. Το Google Pay είναι ένα TPAP. Είναι μια εφαρμογή τρίτων που παρέχει ευκολίες UPI στους χρήστες μέσω των συνεργαζόμενων τραπεζών PSP.

Ποιος είναι ο ιδιοκτήτης του UPI;

Η UPI μεταφέρθηκε στην Ινδία από την NPCI στις 11 Απριλίου 2016. Η NPCI ιδρύθηκε στην Ινδία το 2008. Η NPCI είναι ο ιδιοκτήτης της UPI. Επί του παρόντος, ο Dilip Asbe είναι ο MD & CEO της National Payments Corporation of India (NPCI). Πριν από αυτό, ήταν ο Chief Operating Officer (COO) του NPCI.

Διαβάστε στη συνέχεια : Πώς να στείλετε ή να λάβετε χρήματα σε συνομιλίες WhatsApp .

• Περισσότερο